印度支付领袖称AI将驱动新一轮UPI用户增长

采访背景

6月27日，TechCrunch在孟买科技周（MTW 2026）对印度国家支付公司（NPCI）董事总经理兼CEO Dilip Asbe 进行专访。Asbe 详细阐述了AI在UPI生态系统中的多维应用，并指出AI是实现日均超十亿交易目标的关键驱动力。

AI在支付增长中的四大角色

• 用户拓展：通过语音和多语言交互降低开户门槛，吸引尚未使用数字支付的半数人口。
• 欺诈防御：利用大模型实时识别异常交易、钓鱼行为以及“mule”账户，提升系统安全性。
• 信用供给：基于用户数字足迹进行信用评估，为小微商户和新用户提供精准贷款。
• 争议解决：NPCI 已在2023年推出的FIMI模型每日处理上百万笔用户纠纷，展示了小模型在高并发场景的可行性。

语音助理的现实挑战

Asbe 透露，NPCI 2023 年推出的语音助理交互系统尚未大规模落地，主要原因是现有语音模型在印度多语言环境下的准确率不足。只有在模型精准度提升、使用场景明确的前提下，语音才可能成为支付入口的核心组件。

监管与生态竞争

美国的AI金融赛道已经出现了ChatGPT 与OpenAI、Coinbase、Robinhood等公司的代理交易功能。Asbe 表示，若印度能够在监管框架内提供足够的用户保护与风险缓释，AI驱动的金融服务同样可以快速落地。

在UPI市场竞争方面，PhonePe 与 Google Pay 目前合计占有超过80%份额。监管部门计划在2026年12月31日前将单一应用的市场份额上限定为30%，以防止垄断。Asbe 认为，关键在于打造可行的商业模型——一旦出现盈利模式，新的支付App将会快速涌现。

本土模型的机会

Asbe 强调，印度拥有庞大的金融数据资产，适合培育“小语言模型”。这些模型应具备高度专属性、确定性强的特点，以满足本土监管、语言和业务需求。

“我们拥有丰富的数据集，印度企业有机会打造既精准又可控的本土模型。”

展望

AI在支付领域的深度嵌入将推动UPI从“用户量”向“用户价值”转型。随着语音、欺诈检测、信用评估等能力逐步成熟，印度有望在全球数字支付版图中树立以AI为核心的创新标杆。